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    秒速赛车走势:《当大脑遇到金钱》第6章之半空与半满的对决

    博锐管理在线 2009年12月8日 作者:贾森•茨威格、译者:刘寅龙

    文章关键词: 《当大脑遇到金钱》  
         如果一副牌总能帮你赢得1 美元,而在另一副牌中,9/10 的牌会让你一无所获,1/10 的牌可以让你赢得10 美元,那么就会有70% 的人选择“确信无疑”的第一副牌。

    在面对赚钱和输钱这样的选择时,我们的决策往往会像橡皮泥一样,只要环境和外表稍有变化,就能让我们的态度相去甚远,心理学家称之为“心理定格”(framing)。

    承担风险,无可指责,但同时记住千万不能孤注一掷!

    ——乔治•索罗斯

    成功的秘诀有三条:第一,尽量避免风险,保住本金;第二,尽量避免风险,保住本金;第三,坚决牢记第一、第二条。

    ——沃伦•巴菲特

    半空与半满的对决

    是否还有其他原因促使我们相信:人的风险承受力是变化不定的呢?

    我们都知道,装一半水的玻璃杯到底是半满,还是半空,取决于我们对自己的感受。我们对这只玻璃杯的感觉同样也不可忽视。研究人员发现,如果从装满水的4 盎司(约113.4 克)玻璃杯中倒出2 盎司水,69% 的人会认为玻璃杯“半空”,而向一只空玻璃杯倒进2 盎司水,则有88% 的人会说,玻璃杯是“半满”。尽管玻璃杯的容积和最终的水量没有任何区别,但场景的变化会改变我们的看法。

    “类似的描述方法会得出类似的判断和决策?!倍砝崭灾荽笱睦硌Ы淌诒B?#8226;斯洛维奇指出:“事实上,人们对风险的判断是极为主观和易变的?!痹诿娑宰褪淝庋难≡袷?,我们的决策往往会像橡皮泥一样,只要环境和外表稍有变化,就能让我们的态度相去甚远,心理学家称之为“心理定格”(framing),或称“定式思维”。

    我们不妨通过如下的例子,来看看定式思维的神奇力量:

    ◆ 一组人被告知,绞细牛肉含“75% 的瘦肉”;另一组则获悉,同样一块肉含有“25% 的肥肉”。于是,听到“肥肉”的一组对这块肉质量的预测,会比另一组低31% ,而口感预测则会低22% 。而在品尝了用这块肉烤制的牛排之后,“瘦肉”组明显比“肥肉”组更喜欢牛排的味道。

    ◆ 在被告知新生儿有20% 的危险患唐氏综合症而不是被告知有80% 的概率会正常的情况下,怀孕妇女更愿意接受羊水诊断——实际上,这两种方法描述的内容完全是一样的。

    ◆ 一项研究对400 多名医生进行了调查:如果他们自己患癌症,是愿意接受化疗还是手术?在得知10% 的患者因手术而死亡的医生中,半数表示会选择化疗。而在被告知90% 手术患者不会死亡的医生中,只有16% 的人选择了化疗。

    最经典的心理定格实验出自普林斯顿大学的心理学教授丹尼尔•卡纳曼和阿莫斯•特韦尔斯基,他们向一组大学生描述了如下情形:

    假设美国正在应对一种不同寻常的疾病,预计这场疾病可能会导致600 人死亡。眼前有两种应对方案。两种方案正确的估计结果是:

    如采纳方案A,将有200 人获救。

    如采纳方案B,600 人全部获救的概率为1/3 ,而无人获救的可能性则是2/3 。

    那么,你更喜欢哪个方案呢?

    与此同时,卡纳曼和特韦尔斯基以不同措辞把这个情形讲述给第二组学生:

    假设美国正在应对一种不同寻常的疾病,预计这场疾病可能会导致600 人死亡。眼前有两种应对方案。两种方案正确的估计结果是:

    如采纳方案C,将有400 人死亡。

    如采纳方案D,无人死亡的概率为1/3 ,而600 人全部死亡的可能性则是2/3 。

    你会选择哪个方案呢?

    实验的结果令人目瞪口呆:在第一组学生中,72% 的人更喜欢方案A,而在第二组学生中,却只有22% 的人选择方案C。实际上,两个方案的结果完全是一致的!也就是说,“200 人活下来”和“400 人死去”是一样的含义。但第一个定式圈定的是获救者。着眼于潜在的收益,积极的定式就相当于半满的玻璃杯,因为起点是一无所有,所以装一半水的玻璃杯也是改善。按照半满的心态,方案A 就只有200 人的确定性,自然会让方案B 的不确定性变成无法接受的风险。

    另外,第二个定式则强调死亡者的数量,这就产生了半空的感觉。它让我们为了抱住杯子剩下的东西而不惜冒更大的风险。因此方案C 中死亡400 人的可能性就让方案D 的冒险变成合情合理的赌注。由于两种定格带给我们的感受全然不同,以至于我们对这4 个方案的等同性居然视而不见。

    定式思维有助于我们去解释,为什么有那么多的投资者会对华尔街上最基本的原则感到无法理喻:止损就等于赚钱。在因为事先准备不足而错误买进股票的时候,我们可以通过卖出来限制风险的进一步扩大。相反,你也可能会孤注一掷:只要反弹至买进价,便毫不犹豫地抛出。这就是半空思维:只要能规避进一步的损失,危险再大也在所不惜。

    反之,如果股票在买进后一路暴涨,那么,我们就很难解释为什么一定要马上出手的原因了,尤其是在所得收入应纳税的情况下,就更是如此了。但就在这个时刻,最大的危险就是失去已经到手的利润。因此你很可能会抛出,而且你还很可能会发现:就在摆脱烦恼之后,股票翻了2 番或3 番。这就是半满思维:减低风险,守住现在。

    定式思维还有可能诱导我们作出其他怪诞不经的决定。

    假设你在银行里有2 000 美元,现给你两个选择:放在银行里不动,或是按50% 分的机会,输300 美元或赢500 美元。此时,你是按兵不动,还是出手一搏呢?容你先多想一会儿。现在,再假设你有2 000 美元银行存款。你可以选择按兵不动,或是按50% 分的机会最终拥有1 700 或2 500 美元。在这种情况下,你会如何做呢?

    大多数人会抵制第一个方案而选择后者。这是因为前者定格强调起点的输赢,而后者定格则强调最终的总数。对于前者,变化似乎更剧烈,而且也更令人恐惧,因而大多数人会退避三舍。两个赌注的最终经济结果完全相同,但是在心理上,不同的表述方式却让它们相去甚远。

    在财经领域,定式思维无处不在:

    ◆对完全相同的商品,“买一赠一”比“削价50% ”更有可能诱使众多消费者掏腰包。

    ◆对大多数常见的股票分割——1 股分成2 股,分割后的每股价值为原来的一半(比如说,原来每股价值是128 美元,现在,你则有了2 股,每股价值是64 美元)。尽管股票分割在逻辑上相当于把2 元分成2 个1 元,但它还是能让很多人产生投资增加的错觉。2004 年,当雅虎宣布按2∶1 进行股票分割之后,股价在第二天大涨16% 。

    ◆如果你用1% 的资金买进一种股票,这笔钱最后血本无归,你可能会难过至极。如果你的全部投资损失1% ,你可能会一笑了之——这只不过是正常的波动。但两种情况对总财务的影响完全一样。

    ◆如果有人说成功的机会是1/6 ,而不是16% ,你有可能会冒险试一下。但如果说失败的概率是84% ,你也许会敬而远之。

    ◆和通货膨胀率2% 时加薪2% 相比,在通货膨胀率为4% 的情况下加薪4% 会让大多数雇员感到更欢欣鼓舞。4% 是2% 的2 倍,因此,尽管加薪的真正价值在于扣除生活成本后剩下多少,但前者会让人们“感到”更好。



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