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    秒速赛车最新开奖结果:《当大脑遇到金钱》第2章之为什么聪明的你,总会做出如此愚蠢的举动

    博锐管理在线 2009年12月8日 作者:贾森•茨威格、译者:刘寅龙

    文章关键词: 《当大脑遇到金钱》  
         然而,思维系统并非无懈可击。庞培法布拉大学的心理学家罗宾•霍格思(Robin Hogarth),提出了一个在超级市场排队付费的例子。

    假想一下:你的购物车已经堆积如山,那么这些日用品到底会花费多少钱呢?

    在进行直觉性估计的时候,如果现在购物车的商品大约比平时多出30% ,反射系统就会按平时的花销乘以1.3 ,计算出目前的采购成本。几秒钟之后,直觉就会告诉我们:这次大概要花掉100 美元。在进行这个计算过程的时候,你也许根本就没有意识到。但是如果你用大脑的思维部分计算总花费时,结果会怎样呢?此时,你肯定会把购物车里的所有商品加到一起,在大脑里进行加总计算,直到数完每一样商品(当然还要包括很多已经含糊不清的记忆,比如说“1.8 磅(约0.82 千克)葡萄的价格到底是每磅1.79 美元,还是2.79 美元”。最可能的结果是:在你费尽心机地尝试回忆每种商品的价格之后,却发现一切努力都是徒劳的,你的大脑已经乱作一团,于是只好放弃。

    计算神经生物学(运用电脑对大脑功能和结构进行研究)家认为,思维系统可以依赖于我们所说的“树状搜索”(tree-search )过程。伦敦大学的计算神经学家纳撒尼尔•道(Nathaniel Daw )对此的解释是:这种处理方法的名称源于传统的树状决策过程,比如说,在国际象棋的棋盘上,每走一步之后,未来可能采取的选择就越多,就像距离树干越远的枝条越长一样。如果纳撒尼尔•道及其同事的研究正确无误,那么为了得出结论,我们的思维系统就会不遗余力地在纷繁复杂的经历、预测和结果之间进行筛选,就像蚂蚁为了寻找食物而在树枝上爬上爬下、来来去去一样。正如前面提到的用购物车购物,树状搜索方法的成功,取决于我们的记忆力以及被衡量事物的复杂性。

    在金融市场,那些盲目依赖思维系统的人,最终的结局往往就是“只见树木不见森林”。尽管医生在投资方面的表现一直不尽如人意,但据我所知,工程师在投资上的业绩更糟糕?;蛐硎且蛭墙邮芄难昂团嘌到鼋鍪俏思扑愫秃饬棵恳桓隹赡鼙淞?。我就曾遇到过每天都要花上两三个小时研究股票的工程师。他们总自以为是地觉得自己已经找到了打败市场的统计秘诀。由于直觉受到压制,大脑的分析部分自然无法让他们认识到这样一个最明显不过的事实:在华尔街上,永远都不会缺少可以衡量的东西??梢运?,只要是太阳底下的东西,就会招来无数的投资者乐此不疲地去衡量和测算。遗憾的是,对任何一个数据,总会有上亿名和你一样的投资者去钻研和分析。于是,这个数据也就没有特殊的价值了。与此同时,任何意料之外的事件都有可能会掩盖市场的本来面目,这同样会让所有人的分析毫无意义——至少在此时此刻是这样的。

    这正是1987 年发生过的事情。当时,即使是那些玄妙莫测、自称“投资保险”(portfolio insurance ,为规避对冲股票投资的市场风险而卖空股票指数期货?!胝咦ⅲ┑某淌交蹲?,也无法让投资者逃脱赔钱的厄运——美国股市创下单日下挫23% 的纪录。1998 年,投资者再度经历这样的噩梦,但即使是在此时,仍有不计其数的经济学家、诺贝尔奖得主乃至长期资本管理公司的对冲基金经理,信心百倍地去测算他们所能想到的每一个数据,但唯独没考虑到大肆举债的危险。他们依然想当然地以为市场将一如既往,平安无事。

    在遇到难以解决的问题时,思维系统可能会“退出”挑战,在反射系统面前甘拜下风。对此,罗宾•霍格思和芝加哥大学商学院研究所的希勒尔•艾因霍恩(Hillel J. Einhorn )先后进行了实验。在实验中,实验对象事先被告知:一位专业人士声称,只要他预测股市上涨,市场一般会出现上扬。同时,要求实验对象在如下证据中,选择出能验证这位专业人士说法的最佳证据:

    ◆ 在他预测市场将会上涨之后,市场将作何反应;

    ◆ 在他预测市场将会下跌之后,市场将作何反应;

    ◆ 在市场上涨之前,他作出何等预测;

    ◆ 在市场下跌之前,他作出何等预测。

    之后,要求实验对象确认:要验证这位专业人士的说法是否正确,至少需要具备上述4 类证据中的哪几个。足足有48% 的被调查对象认为,只要有第1 条就可以验证真伪。只有22% 的人给出了正确的答案:要判断这位专业人士的说法是否正确,至少需要同时具备第1 条和第4 条这两个证据。即使他说市场经?;嵯袼げ獾哪茄险?,我们也要看他在市场下跌之前说了些什么(毕竟市场不可能永远增长)。同时经受住这两个检验,是我们肯定这位专业人士的唯一办法。让我们感到意外的是,这个实验的对象居然是伦敦大学统计系的师生,按理说,这些每天都在和数字打交道的人,对这样的事情应该比普通人更在行。

    要正确回答罗宾•霍格思和希勒尔•艾因霍恩提出的问题,我们就必须认识到:要确定某个事物的真伪,最可靠的办法就是证明其错误性(即证伪)。证伪也是所有科学研究的基本原则,人类能推翻“世界是平的,地球是宇宙中心”之类的悖论,靠的就是证伪原则。证伪原则是最基本的思维方式。然而,这样的思维方式可能是对我们直觉的诅咒,因为最让直觉感到信手拈来的,就是处理“是什么”这样生动可见的现实。面对“不是什么”这样的抽象概念,我们则需要动用思维系统去发掘自己的思维潜能,对纷繁复杂的事物进行比较,对杂乱无章的证据进行评判。这无疑要求我们提出这样的质疑:它在什么条件下不再正确,或是难以为继?普林斯顿大学心理学家苏珊•菲斯克(Susan Fiske )和加州大学洛杉矶分校的心理学家谢利•泰勒(Shelley Taylor )把人类的大脑称之为“认知吝啬者”(cognitive miser):它总是懒得活动,而倾向于享受。如果思维系统不能轻松自如地找到答案,反射系统就会重掌大权,以知觉和情感提示为线索,循捷径而为之。也正是这个原因,即使是专业统计学家也无法正确解答罗宾•霍格思和希勒尔•艾因霍恩的问题:既然不费吹灰之力就认为“答案1”准确无误的话,为什么还要煞费苦心地研究所有4 个问题呢?



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    图书 《当大脑遇到金钱》 的介绍:
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