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    秒速赛车经验:马蔚华:配股之后招行将二次转型

    《每日经济新闻》 2009年10月16日 作者:黄惠敏

    文章关键词: 马蔚华   招行  
             下周一,招商银行将召开股东大会审议该行A股和H股配股融资计划,该计划融资额度由此前的180亿元提高至220亿元。日前,招商银行行长马蔚华在接受记者采访时称,此次融资计划后,短期内不会再融资,并且马蔚华提出了该行的“第二次转型计划”。

    招行拟融资不超过220亿

        招行此前发公告称,鉴于最新监管政策可能对商业银行的资本充足水平提出更高的要求,该行觉得应对配股计划进行调整。将配股总融资额由 “不少于150亿元人民币,且不超过180亿元人民币”修改为“不少于180亿元人民币,且不超过220亿元人民币”;将配股比例由“每10股配售不超过2股”修改为“每10股配售不超过2.5股”。

        对于此次配股,马蔚华在接受采访时表示,该行股东和投资者都表现积极。

        马蔚华告诉记者,目前为止,无论是集团还是招行本身的资本充足率和核心资本充足率都符合监管要求。为了下一步的发展,董事会决定计划通过配股融资180~220亿元,希望通过融资使资本充足率进一步提高,这样可以使发展更有优势,使市场的信心更足。马蔚华称,从目前和股东和投资者沟通的情况看,大家对这次融资都是正面积极的。另外,他表示,这次融资过后,短期内不会再有融资。

        面对媒体对招行资本充足压力大的质疑,马蔚华重申,该行还在监管层的要求之内。

    招行谋划“第二次转型”

    配股计划在即,马蔚华告诉记者,该行年中例会提出第二次转型计划,该计划的目标是以较低的成本和风险获取较高的收益率,目标的中心是提高银行风险定价能力。

        马蔚华表示,过去五年,招行进行了战略调整,叫第一次转型。五年前商业银行大部分是批发业务,零售业务刚开始,收入大多以利差为主,中间收入比重比较少,批发业务基本上以大企业为主,小企业比较少。在这种经营情况下,招行在五年前提出战略调整,明确三个目标:发展零售业务;发展中间收入;批发业务注重发展中小企业和新兴的业务,包括现金管理,电子银行,国际贸易融资,企业年金,资产托管等。马蔚华称,招行在这五年取得了超预期的好成果,这种情况下,该行连续五年净利润增长很快,不良率下降很快,资产质量提高。

        但现在银行间的竞争在加剧,随着业务的发展,招行感到必须进行第二次转型。马蔚华称,该行第二次转型的目标是低资本消耗,较低的成本和风险,高的收益率。该行将朝这个目标发展,中心工作之一是提高风险定价能力,提高非利差收入的比重,这样做将来可能更好应对竞争。这也是第一次转型的继续,在第一次的基础上,减少市场融资的需求,马蔚华认为,这样的话,经过几年招行会更适应未来的发展。

    提定价能力 减资本消耗

        对于目前银行业的竞争环境,马蔚华认为,现在如果靠大幅消耗资本去发展业务显然不符合当前市场的特点。他认为,金融?;?,监管层对资本的约束越来越强,另外股东也越来越不希望银行不停地融资,并且银行的竞争越来越要适应现代市场的需求。

        马蔚华告诉记者,现在的转型一方面是针对外部环境的要求,一方面是自身的要求,提高定价能力,减少资本消耗。如果靠批发业务,低定价、高资本消耗越来越不符合竞争。除了调整结构外,在定价方法和风险管控能力上,银行还需尽量少资本消耗,这才符合银行业竞争需求。

        马蔚华称,现在的目标是努力三年完成二次转型,他认为这次融资将给招行提供转型的基础。

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    收购永隆银行招行买得或许不贵

        招商银行(下称:招行)共斥资363亿港元收购永隆银行,是七年来亚洲最大的银行并购案,也是迄今为止中资银行最大的一宗跨境并购案。并购初期,招行这一决策并不为市场看好,到底是不是“买贵了”?招行半年报似乎给出了初步答案。

    “买贵了”的质疑初步解除

        2008年9月30日,招行从伍氏家族手中受让了永隆银行53.12%的股权,今年初全面收购共斥资363亿港元,相当于永隆银行截至2008年6月30日净资产的3.07倍。

        根据招行半年报,截至2009年6月30日,招商银行集团商誉减值准备余额5.79亿元,商誉账面价值为95.98亿元。但是,步入2009年,永隆集团业务开始平稳发展,截至2009年6月30日止期间,永隆集团录得未经审核之综合税后溢利港币4.58亿元,比上年同期增长30.7%。永隆银行总资产1108亿港币、总存款910亿港币、总贷款458亿港币,较上年底分别增长10.2%、9.4%和5.5%,比香港所有认可机构平均增速分别高出12.2、5.9和8.0个百分点。

        这个成绩在香港的银行业同期业绩中是算优秀的。永隆银行行长朱琦在接受媒体采访时表示,目前为止该行的业务发展非常顺利,有信心超额完成本年计划,并且他表示希望三年后,该行的盈利增速要快于香港同业平均盈利增速。招行行长马蔚华则称,永隆的增长在预料之中。

    协同效应初显

        记者从招行了解到,招行和永隆之间的业务联动正快速发展,协同效应开始显现。

        截至8月底数据显示,招行向永隆转介客户的对公存贷款余额较年初显著增加,内外联动业务产生的批发中间业务收入也达到招行的预期水平。零售业务方面,两地零售客户的推荐工作已经全面开展,永隆银行内地零售客户的管理总资产、存贷款较年初都有显著的提升。两地信用卡优惠商户推荐业务也在进行当中,客户手握招行信用卡赴港购物,或者以永隆银行信用卡在内地购物都能够享受到更多的优惠,零售业务协同效应初步显现。

        金融市场交易业务方面,两行作为交易对手,在外汇交易、资金拆借等领域都已经开始了合作。

        对于香港银行按揭利率价格战一事,香港永隆银行行长朱琦在接受 《每日经济新闻》采访时称,永隆银行不主张搞市场“按揭利率价格战”。不参与按揭利率价格战,是否担心按揭客户流失?对此,朱琦向记者表示,按揭银行的客户的忠诚度都不高,也不担心以后没有客户。

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