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    北京赛車pk10:资产管理“芝麻开门”

    《管理学家》 2009年8月10日 作者:《管理学家》

    文章关键词: 华泰保险  
         秉承审慎的原则,灵活多变的投资策略,华泰资产管理公司一跃而驰,成为当今市场上9家保险资产管理公司中投资收益率最高的龙头老大,也为华泰保险系最耀眼的明星。它如何做到的?将来又往何处去?



    “华泰资产管理公司怎么样?公司研究部行业研究员待遇怎样?有没有发展前途?”一位名叫zxfjeff的网友2009年3月29日19点16分在天涯问答里问。

    “很好,有前途?!?0分钟后,他收到了第一个回复。

    “行业研究员待遇不错?!庇止?0分钟,他收到了第二个回复。

    的确,华泰的资产管理水平正日益成为华泰保险的一大亮点和金字招牌。相比较华泰财险和华泰人寿位居市场份额10名之外的尴尬,华泰资产管理公司可谓一马当先,其投资业绩稳居全国9家保险资产管理公司之首。

    《管理学家》记者面见王梓木那天,刚好碰见上海市主管工业的副市长艾宝俊打来电话,于是艾、王两人一通探讨,王梓木希望艾宝俊为华泰手中的资金引荐项目。2009年4月,中国保监会则刚刚放开保险资金对基础设施的债权投资和对基础设施的股权投资。至于这些新的领域会否成为华泰资产管理公司今后重大的投资选择方向,目前尚无从得知。

    华泰资产管理的投资领先优势被看作是支持华泰“做好财险”、“做大寿险”的强大后盾。目前,“做强资产管理”已成为华泰保险集团的发展战略之一。

    以债券投资见长的华泰资产管理公司,股市收获亦颇丰,也因其良好的历史投资收益,使之成为在第三方资产管理领域走得最快的保险资产管理公司。

    “华泰资产管理已成为全国9家保险资产管理公司中市场化程度最高、受托管理第三方资产规模最大、公司数量最多(40余家)的一家保险资产管理公司?!蓖蹊髂救缡撬?。

      

    第三方资产管理



    根据保监会的有关规定,保险资产管理公司不仅可以打理“家族财产”,还可以签约管理第三方资产。由于保监会相关规定并没有对第三方资产的范围作出限定,保险资产管理受托资产范围应该包括保险资产与其他范围的资产。而华泰资产目前接受管理的资产都是保险资产。

    2008年,华泰资产净投资收益率达到5.83%(而2007年这一数字为35%),均超出行业平均水平一倍多,不能不说业绩骄人。

    华泰资产管理公司为什么可以做到行业第一名?“第一,人的因素比较大;第二,华泰代理了其他一些中小保险公司的业务?!币晃徊辉妇呙钠渌O兆什芾砉镜母吖芩?。

    因为政策的局限性,那些尚未获批设立资产管理公司的中小型保险公司的某些业务只能透过这9家保险资产管理公司去运作。

    市场上那么多保险资产管理公司,为什么他们偏偏选择华泰呢?王梓木的回答是,“一是华泰的风险管控做的比较好,二是投资收益率相对高一些。我们首先向对方介绍的就是风险管控,钱不能丢,然后才是投资收益。这样,华泰就取得了很多保险公司的信任?!?br>
    华泰管理第三方资产的收益率甚至高过华泰自有资产(华泰保险、华泰人寿)的收益率,出现这种结果的原因在于资产配置的不同。当华泰管理第三方资产时,必须按照对方的要求来进行资产配置,主要包括期限的匹配和收益率的匹配。

    也就是说,资产管理公司只能按照委托方指定的配置区间范围做出具体投资方案。一般来说,委托方给出的股票、基金、债券等资产配置区间范围通常较大,这样,受托方在投资时也会有一定的灵活度。资产管理公司才会有所作为。

    2008年,华泰财险的投资收益率约为6%,华泰人寿的投资收益率约为9%。众所周知,财险的资金运用和增量多为短期,因此这部分资金对流动性要求比较高,更多是从长期方面考虑。相反,寿险的钱就相对好用,因为资金量大、期限长。

    华泰资产管理内部有一个统计?;┳什芾碜猿闪⒌哪且惶炱?,总共为委托人创造了近70个亿的利润,其中,华泰财险和华泰人寿的投资收益不过30亿,其他40多亿都是为其他保险公司创造的。也就是说,华泰资产管理除了为华泰财险、华泰人寿的发展提供强有力的支持外,也为整个保险行业做出了贡献?!拔颐鞘呛廖薇A?、不分亲疏地同时在做?!蓖蹊髂舅?。

    如若身份换成一个非独立化的保险资产管理公司,其做法显然会有所不同。此时应重点保证对自身主营业务的支持。道理很简单,保险公司的投资收益,将直接影响万能险的结算利率和分红险的分红水平。而市场上,谁的投资收益率高,谁的保险产品就会好卖!当我们为别的保险公司做了这么高的投资收益率,那么它的产品也就好卖了,这不是壮大了我们的竞争对手吗?

    尽管如此,华泰资产管理还是毅然选择了市场化、公开化的社会服务,这就要求华泰财险、华泰人寿也必须创造良好的市场竞争能力。这就是市场化生存和它的倒逼机制。王梓木说,“谁的市场化程度高,谁的生存能力就强,这是市场经济的必然选择,我们宁愿走这一条道路”。

    如果华泰资产管理公司单独为自身“家族资产”而开设,那么就会降低它的市场化、公开化,专业化程度也会随之降低,资产管理公司就会存活不好?!拔颐窃诠痉⒄怪惺贾兆裱谐』墓媛?,大的方向是按照市场化来掌控的?!?王梓木说。

    当然,华泰没有像中国人寿、平安、泰康那样庞大的资金规模,争取管理别人的资产也是一种选择。目前华泰资产管理公司受托管理的资产规模,来自华泰内部(华泰保险、华泰人寿)的家族资产只占1/3,其他2/3为第三方资产。

      

    限时、限地、限量、限人



    2005年1月,华泰资产管理有限公司成立,成为全国第三家保险资产管理公司。这也是自2004年6月1日《保险资产管理公司管理暂行规定》正式实施以来获准开业的第一家保险资产管理公司。

    公司成立不久,2005年3月,华泰资产管理即以投下了保险资金直接投资A股市场的第一单而扬名。

    同时,依托于内部独立的地位,以及和监管部门的良好沟通,华泰资产于2006年6月推出华泰增值投资产品,成为国内首个发行保险投资理财产品的资产管理公司。

    2007年7月,华泰理财一号投资型保险产品获准在上海地区发售。该产品的突出特点是“保险保障清清楚楚,投资收益明明白白,进出灵活不设门槛”,最大限度地体现了保险的诚信原则,能够满足广大投保人对保险保障和资金流动性管理的双重要求。此后,华泰理财二号、华泰理财三号、华泰稳健相继推出。2008年,华泰又根据市场变化,适时开发出华泰居祥理财家庭综合保险。至此,华泰保险已经有6款投资型产品面市。

    华泰一号,华泰二号,华泰三号和华泰稳健的产品结构,基本上和开放式基金类似?;┪冉≡诖嫘谀诰缮旯河胧昊?。和基金的区别在于,该产品加入了部分保险保障的因素,提供账户价值200%的家庭财产保险保障。不过,该部分保险折算对应保费的现金并不多,其保障的风险因素有限,包括火灾、爆炸、暴雨等。

    现在看来,华泰一号、华泰二号、华泰三号、华泰稳健,每一个产品都是实实在在地创新?;├聿贫挪捎昧税敕獗帐皆俗髂J?,存续期内只能赎回不能申购;华泰三号则通过风险的再次分散和收益的高度优化,让投保人获取高于基金平均收益率的投资回报,同时风险比单只基金品种要低;华泰稳健则成为国内首只通过银行系统在全国范围内集中销售的理财型保险,成功融合了股票投资与保险保障的功能,投保人既可以分享资本市场收益,又享有公共交通意外风险保障。

    中国保监会批准的投资型保险产品一共有9个,华泰保险就占了 6个,华泰的品种最多,收益最好。其他一些保险公司也在做投资型产品,可是有的却一做就亏。据了解,人保PICC早期开发出来的“金?!逼涫稻屠嗨朴诨┮缓?、华泰二号。

    华泰的做法是在华泰保险内部成立金融事业部,同时对产品实行限时、限地、限量、限人发行。

    举例来说,华泰一号、华泰二号、华泰三号都仅仅是在上海地区,通过工商银行一家发行,此谓限地;限时,就是产品卖多长时间,是一个月还是两个月;限量,卖10亿还是20亿?就此打??;同时,该业务只能由金融事业部的这一拨人来操作,不是谁做都可以。这样,就可以有效地控制规模和成本。

    为什么要控制规模?保险资金的时限与规模决定了这个钱拿来究竟该如何使用。所以,一个好的投资渠道就显得尤为重要。产品在面市之前是需要精心策划的,这包括久期匹配、收益匹配、风险匹配各方面都能够匹配上,产品卖出去多少可以盈亏平衡或者赢利等等。

    华泰并没有发动各分公司都来做这些业务?!叭绻止旧舷露祭醋稣飧鲆滴?,时间上不一定把握得好,量上也不一定控制得住,尤其是成本上难以进行管理。让分公司来做这些业务,分公司肯定要为此付出管理成本,保费取得成本就会比较高?!逼渌O展就扇宸止纠醋?,这样分公司将成本往上一挪,再逐一汇总、合计,产品就不赚钱、亏了。差距就这么一点点,真所谓“差之毫厘,谬以千里”。说到底,还是管理问题。

    目前,华泰投资型产品已经形成了从货币市场到股票投资,覆盖预定收益和非预定收益的完整产品线。截至2008年年底,公司投资型保险产品期末规模达178.16亿,较2007年年末增长35.37%。在资本市场极为不利的情况下,金融事业部仍创造了人均利润超百万的经营业绩。

    如若不是成立金融事业部……我们无法预想结果会怎样。其实,金融事业部也就是个十来个人的小部门,人数最少时才七、八个人。一个管理方面的小小的创新举措,竟然取得了如此大的收益。

      

    审慎是一门艺术



    其他几家保险资产管理公司依葫芦画瓢,照搬“限时、限地、限量、限人”的投资策略,是否也一样可以取得成功?

    王梓木的答案是否定的?!胺且病?,华泰也确曾出现过产品被“借用”的事件?;┑男虏芬怀隼?,“胆大的”就到市场上拿一张保单回去,照着就做了。

    华泰资产管理团队也隔三差五地会受到来自外界的诱惑,至于动心不动心、接受不接受,那是另外一回事。猎头公司在寻找人才时第一个想到的往往是华泰资产管理?;┳什芾砉镜那叭巫芫砑媸紫蹲使偻醯孪?,就是在2006年6月阳光财产保险股份有限公司刚成立时离开华泰,转投阳光财险的,现在已经担纲阳光财险集团的副总裁。王德晓离开之后,淦克兴接任,成为公司的总经理和分管投资的主要负责人。分管投资之后,淦克兴接受媒体记者采访的数目大大减少。据公开资料显示,淦克兴是华泰资产管理2005年刚成立时的CFO,早先于中央财经大学研究生毕业。

    “很多东西都可以模仿、照搬,惟有一个企业的文化、精神与理念以及相互间的协调是不能照搬的,也照搬不到?!蓖蹊髂舅?,“这个企业能办成功的事,其他企业不一定能成。因为企业有很多约束条件,并非一个人就能左右一切。如果一个人可以左右一切,那就不是制度化的管理,就很危险?!?br>
    同样是做投资,华泰资产管理就是建立在“审慎”的原则之上。虽然,华泰资产管理公司的主要资金来源是保险公司的保费,收益与风险都是他们的,资产管理公司只是从中获得管理费,类基金管理,相对无风险运营。但这些保费是老百姓的养命钱,不审慎,能成吗?

    华泰从来没有出现过一起重大违规事件。一次都没有?;┮裁挥薪习傩盏那凸衅笠档那愣?。当然,在某些产品和投资事件上,华泰可能也会有损失。

    一个不争的事实就是,保险公司都是双轮驱动,一个是保险,一个是投资。承保要产生利润和资金,投资要产生收益。为了更好地产生投资收益,保监会也一直致力于保险资金运用渠道的拓宽。从1995年仅限于银行存款、国债、金融债,到1999年允许保险资金投资于证券投资基金,再到2004年直接投资股票市场,保险资金运用渠道的丰富已经今非昔比。2009年4月,基础设施投资新政的出台更是让保险资金的投资渠道由以往的资本市场向实业领域过渡?;痪浠八?,保险资金不仅可以投资股票,还可以投资实业。

    不过,投资渠道的增加是好事,也是难事。好的是可以创造更多的获利机会,难的是渠道越多,风险越多。为了强化对风险的管控,一个由华泰资产管理公司牵头、另外三家保险资产管理公司和中国人寿保险股份公司、中国人民财产保险股份公司参与的《保险资金运用内控机制》课题已经于2008年 4月启动,以期制定出一个行业标准,落实保险公司投资业务的管理流程和组织结构。

    一般常规下,保险资产管理公司的做法和管理流程为:依照权限,从上至下,分为经理、账户经理、账户经理助理等几个级别。账户经理的权限约为几亿元。各自在权限范围内发起投资,超过权限的则由上一级人员或部门发起。但无论多少金额的投资均需层层审批,并从管理和技术两方面进行控制,部门经理和分析师都要签字。

    考虑到风险的控制,某些保险公司倾向于采取“缩小账户经理的权限”等措施。与之相反,华泰资产管理公司则更为灵性与柔和,还是采用分级授权制度不变,“根据业务性质,按照品种和阶段分级授权,在权限范围内就不需要上一级人员审批。并且,这种分级是随时可能发生变化的?!鼻胱⒁?,是“按照业务性质、品种和阶段”分级授权,而不是资金使用权限,更重要的是,这种分级是随时可以变化的。

    从一开始,华泰保险就有着良好的投资基因?;┳什芾砉境闪⑺淙徊还潭?年时间,但其历史渊源颇早,甚至可以追溯到1996年设立的华泰保险投资部。那时,华泰保险13亿资本金一经到位,华泰便拿出其中两个亿做国债,后来,又从两个亿迅速推到8个亿,公司的半壁江山就攥在投资部手中。从1996年到1999年的3年间,华泰投资业务主要是在利率变动通道中谋求利润空间,3年投资赢利5.5亿。

    华泰在债市上的资金出入极为频繁,甚至有数据可考——13亿资本金的华泰在债券上做出2000亿的交易量。当时主管投资的副总经理,现在的华泰保险CEO,华泰资产管理公司的董事长赵明浩说:“我们一直把保费收入视为负债,通过理赔再还给投保人,保险业务本身赚不到钱,赚的只是保险资金的时间价值?!?

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